Институт банкротства гражданина (т.н. потребительского банкротства) имеет социально-реабилитационную направленность и преследует в первую очередь цели освобождения добросовестных должников от непосильных долговых обязательств, которые они объективно не способны погасить, и стимулирования деловой (трудовой) активности таких граждан.

По общему правилу гражданин, прошедший процедуру банкротства, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Банкротство граждан возможно либо через суд, либо во внесудебном порядке. Последнее введено с 1 сентября 2020 года. Воспользоваться им могут граждане при наличии у них задолженности от 50 тыс. до 500 тыс. рублей, если в отношении такого гражданина было окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по причине того, что у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными, а также отсутствуют новые «действующие» исполнительные производства (п. 1 ст. 223.2 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», далее — Закон о банкротстве).

Инициировать банкротство гражданина через суд могут:

• сам гражданин;
• его кредиторы;
• уполномоченные органы в отношении требований об уплате обязательных платежей и требований РФ, субъектов РФ и муниципальных образований по денежным обязательствам.

Требование о признании гражданина банкротом может быть заявлено в суд при наличии требований к нему на сумму не менее чем 500 тыс. рублей и при условии их неисполнения в течение 3 месяцев (ст. 213.3 Закона о банкротстве). Сам гражданин при наличии задолженности в указанном размере обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. При наличии меньшей задолженности гражданин может обратиться в суд, если предвидит свое банкротство (ст. 213.4 Закона о банкротстве).

В ходе рассмотрения дел о банкротстве гражданина в судебном порядке могут использоваться 3 процедуры банкротства (п. 2 ст. 27 Закона о банкротстве):

• реструктуризация долгов гражданина;
• реализация имущества гражданина. На стадии ее введения гражданин признается банкротом (п. 2 ст. 213.24 Закона о банкротстве);
• мировое соглашение.

ЮРИДИЧЕСКИЕ ПОСЛЕДСТВИЕ ПРИЗНАНИЯ ГРАЖДАНИНА БАНКРОТОМ:

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ:

• в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
• процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
• кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
• всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
• сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
• если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
• все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
• запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
• если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

Так что начинать или нет процедуру банкротства, решать только гражданину.

Но иногда выбора у человека-должника просто не остается.